Tekninen vallankumous rahoituksessa: 5 seurattavaa trendiä

Tärkeimmät huomioitavat:

• Pelkästään digitaaliset pankkiratkaisut kasvattavat suosiotaan etenkin nuorempien sukupolvien keskuudessa
• Big data ja blockchain muuttavat pankki- ja rahoituspalveluja
• Reaaliaikaiset maksut ja pilvipalvelujen käyttöönotto ovat kasvussa rahoitussektorilla

Rahoitusala on nopeassa muutoksessa teknologisen kehityksen ja kuluttajien muuttuvien odotusten johdosta. Nämä innovaatiot muuttavat tapaa, jolla olemme vuorovaikutuksessa rahoituspalvelujen kanssa pankkitoiminnasta sijoituksiin.

Vain digitaaliset pankkiratkaisut eli neobankit ovat tämän vallankumouksen eturintamassa. Yksinomaan verkossa toimivat laitokset tarjoavat kilpailukykyisiä hintoja ja saumattomia liiketoimia, houkuttelevia erityisesti Z-sukupolvelle ja Millennialille. Talouden hallinnan mukavuus liikkeellä ollessa on tehnyt digitaalisesta pankkitoiminnasta yhä suositumman erityisesti valuuttakaupan kaltaisissa toiminnoissa.

Big data on toinen pelin muuttaja finanssisektorilla. Pankit ja fintech-yritykset hyödyntävät dataa ymmärtääkseen asiakkaiden tarpeita paremmin ja luomaan räätälöityjä tuotteita. Tämä tietoon perustuva lähestymistapa parantaa myös kyberturvallisuustoimenpiteitä ja rahanpesun vastaisia toimia. Suuren datan käyttö herättää kuitenkin eettisiä huolenaiheita, erityisesti kolmansien osapuolten osallistumisen ja sääntelyn noudattamisen suhteen.

Blockchain-tekniikka mullistaa globaalin rahoituksen tarjoamalla turvallisen ja tehokkaan vaihtoehdon perinteiselle kirjanpidolle. Sen käyttöönotto virtaviivaistaa liiketoimia, vähentää riskejä ja parantaa toimitusaikoja. Älykkäät sopimukset, jotka mahdollistavat lohkoketjun, automatisoivat erilaisia prosesseja ennalta määritettyjen ehtojen perusteella, mikä parantaa tehokkuutta aloilla, kuten varojen maksaminen ja rahdin vapauttaminen.

Reaaliaikaiset maksut (RTP) ovat saamassa vetovoimaa verkkotyön ja digitaalisten tapahtumien lisääntymisen ansiosta. Rahoituslaitokset ja valtion virastot tekevät yhteistyötä luodakseen osallistavia maksuekosysteemejä, jotka helpottavat nopeita rajat ylittäviä siirtoja. Tämän trendin odotetaan kasvavan edelleen tulevina vuosina.

Pilvipalvelut ovat yhä houkuttelevampia rahoituspalvelujen tarjoajille sen kustannustehokkuuden ja tehokkuuden vuoksi. Se mahdollistaa paremman tiedonhallinnan, parannetun sovelluskehityksen ja paremman turvallisuuden. Pilvialustojen käyttöönotto antaa myös rahoituslaitoksille mahdollisuuden sisällyttää tietoturvan koko kehitysprosessiinsa.

Lisäksi palvelimettoman arkkitehtuurin, avoimen lähdekoodin ohjelmistojen ja SaaS-ratkaisujen (Software-as-a-Service) yhdistelmä mahdollistaa nopean skaalautuvuuden finanssialan yrityksille. Nämä tekniikat vähentävät toimintakustannuksia, mahdollistavat joustavan skaalauksen ja lisäävät kehitystehokkuutta, mikä tekee niistä erityisen arvokkaita pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka haluavat kasvaa kilpailluilla markkinoilla.

Koska nämä suuntaukset muokkaavat edelleen rahoitusmaisemaa, ne asettavat sekä haasteita että mahdollisuuksia perinteisille instituutioille ja uusille fintech-palveluntarjoajille. Strateginen lähestymistapa on ratkaisevan tärkeä mahdollisten riskien torjumiseksi ja näiden innovaatioiden hyödyn hyödyntämiseksi.